数字人民币（e-CNY）

数字人民币（e-CNY）是由中国人民银行发行的法定数字货币，也被称为数字货币电子支付（DC/EP），以电子形式实现人民币的支付功能，价值与纸钞、硬币完全等同。

概述

数字人民币主要定位于替代流通中的现金（即 M0），也就是我们日常使用的纸币和硬币的数字化形态。它由央行统一发行，再由指定的运营机构（主要是大型商业银行等）参与运营，负责向公众兑换和提供钱包服务，形成「央行—运营机构—公众」的双层运营体系。

与微信支付、支付宝不同，数字人民币本身就是钱，而不是支付通道——前者是把银行存款「搬运」到商户，后者则是法定货币本身的数字形态，具有法偿性，理论上任何商户都不得拒收。它也不同于比特币等加密货币：数字人民币由国家信用背书、中心化管理，币值稳定，不具备炒作属性。

主要特点

• 法定货币：与人民币现金等值，由国家信用背书，具有法偿性。
• 双层运营：央行发行，指定运营机构面向公众兑换和流通。
• 可控匿名：小额支付可匿名，大额交易依法可追溯，兼顾隐私与反洗钱。
• 支持双离线支付：收付双方在无网络的情况下也能通过「碰一碰」完成交易。
• 支付即结算：交易实时到账，且对个人兑换和使用不收取手续费。

如何使用

用户可下载官方的「数字人民币」App，选择一家运营机构开通数字钱包，通过绑定银行卡兑换数字人民币，即可在支持的线上线下商户扫码或碰一碰付款。钱包按实名程度分为不同等级，最低等级仅需手机号即可开通，额度也相应受限。

常见问题

问：数字人民币和支付宝、微信支付有什么区别？答：支付宝和微信是支付工具（钱包），里面装的是银行存款；数字人民币是钱本身，是现金的数字形态，两者并不冲突，数字人民币也可以装进这些第三方钱包中使用。

问：数字人民币是加密货币吗？会升值吗？答：不是。它虽然借鉴了部分技术思路，但由央行中心化发行管理，与人民币现金一比一等值，不存在涨跌和投资属性。

问：现在全国都能用数字人民币吗？答：目前仍处于试点推广阶段，已覆盖多个省市的零售、交通、政务缴费等场景，试点范围在持续扩大，尚未在全国全面铺开。